Cách tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào luôn là câu hỏi được rất nhiều người đi vay đưa ra. Và để có câu trả lời chính xác nhất, cũng như giúp các bạn có thể nắm rõ hình thức tính lãi suất như thế nào. Qua bài viết dưới đây mình sẽ hướng dẫn cách tính chi tiết.
Khi các bạn vay tiền ở ngân hàng việc đầu tiên chúng ta cần tìm hiểu đó chính là lãi suất của gói vay mình đăng ký. Với bất kỳ gói vay nào thì chúng ta cũng có công thức tính lãi chung được ngân hàng áp dụng. Dưới đây sẽ là một số công thức tính lãi suất vay ngân hàng.
Nội dung bài viết
Tìm hiểu về lãi suất vay ngân hàng
Trước khi đi tìm hiểu về các cách tính lãi suất vay ngân hàng thì chúng ta cần phải hiểu lãi suất là gì.
Lãi suất vay ngân hàng là phần trăm khách hàng cần phải trả cho ngân hàng khi đăng ký vào sản phẩm vay nào đó. Các bạn có thể hiểu đơn giản hơn một chút, ngoài số tiền gốc bạn vay thì chúng ta còn phải trả thêm một khoản tiền được tính theo % đã kí kết trong hợp đồng. Và chắc chắn chúng sẽ có sự chênh lệch số tiền phải trả so với số tiền vay ban đầu. Và đây được gọi là khoản tiền lãi phải trả.
Tính lãi theo tính chất lãi vay
√ Lãi suất cố định: Là hình thức vay được quy định trong một thời gian cụ thể được ghi trong hợp đồng. Lãi suất sẽ được áp dụng cố định trong suốt thời gian vay.
√ Lãi suất thả nổi: Là hình thức vay có lãi suất được điều chỉnh theo từng thời kỳ. Lãi suất % sẽ thay đổi không giống với lúc ban đầu. Kỳ hạn để điều chỉnh lãi suất có thể 3 tháng/1 lần, 6 tháng/lần hoặc 12 tháng/lần.
√ Lãi suất hỗn hợp là khoản lãi suất cố định được áp dụng trong một thời gian đã được thỏa thuận trước đó.
Tính lãi suất theo thời gian vay vốn
√ Lãi suất vay dài hạn: Khoản vay có thời gian từ 5 năm trở lên được gọi là vay dài hạn.
√ Lãi suất vay trung hạn: Có thời gian vay từ 1 đến 5 năm
√ Lãi suất vay ngắn hạn: Thời gian vay từ 3 tháng đến 1 năm sẽ được gọi là vay ngắn hạn.
Liên quan: Cho vay ngắn hạn là gì
Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng
Có rất nhiều cách tính lãi suất vay ngân hàng được áp dụng. Còn tùy thuộc vào hình thức bạn kí kết mà sẽ có cách tính khác nhau. Vì thế bạn hãy xem xét thật cẩn thận công thức tính ở dưới đây để tránh áp dụng nhầm nhé.
#1 Lãi suất tính theo dư nợ gốc ban đầu
Là hình thức tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc (%) không thay đổi cho đến hết thời gian vay. Cách tính này khá là đơn giản do số nợ vẫn giữ nguyên từ lúc bắt đầu đến cuối kỳ. Cách tính lãi suất vay này thường áp dụng cho các khoản vay tín chấp không thế chấp tài sản.
Công thức tính như sau:
Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc * lãi suất năm/thời gian vay
Lãi suất ngắn hạn
Ví dụ chi tiết:
Anh Giang vay 10.000.000 với lãi suất là 12% trong thời gian 12 tháng.
Vậy chúng ta sẽ áp dụng công thức tính ở trên như sau: Số tiền bạn phải trả hàng tháng = 10.000.000 * 12%/365 = 100.000 VNĐ
Tổng số tiền bạn phải trả mỗi tháng là: Tiền lãi 100.000, tiền gốc 833.333 VNĐ.
Lãi suất dài hạn
Ví dụ: Anh Khải vay 10.000.000 VNĐ trong 60 tháng lãi suất áp dụng là 12%.
Cách tính tiền lãi 10.000.000 * 12%/60 = 20.000
Số tiền gốc phải trả mỗi tháng 10.000.000/60= 166.667 VND
Tổng số tiền phải trả mỗi tháng: 186.667 VND
#2 Lãi suất tính theo dự nợ gốc giảm dần
Với cách tính lãi suất vay ngân hàng này thì chúng ta sẽ tính dựa trên số tiền gốc ở thời điểm hiện tại. Hình thức này số tiền bạn phải trả sẽ ít dần theo từng tháng. Cách tính này được rất nhiều ngân hàng thương mại áp dụng.
Công thức tính:
Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay
Các tháng kế tiếp số tiền gốc đã được trừ đi. Và tiền lãi bạn phải trả cho ngân hàng sẽ được tính dựa trên số tiền nợ gốc còn lại.
Ví dụ:
Nếu bạn vay 10 triệu trong vòng 12 tháng với khoản lãi suất 12%. Vậy lãi suất hàng tháng sẽ là 12%/12 bằng 0.01%/tháng.
Cách tính lãi suất phải trả tháng đầu tiên:
- Tiền gốc hàng tháng = 10.000.000/12 tháng = 833.000 VNĐ.
- Tiền lãi tháng đầu = 10.000.000 * 0,01 = 100.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc phải trả = 833.000 + 100.000 = 933.000 VNĐ.
Tháng thứ hai phải trả:
- Tiền lãi tháng 2 = (10.000.000 – 933.000) * 0,01 = 90.670
- Tiền gốc tháng 2 = 10.000.000/12 tháng = 833,000 VNĐ
- Tổng lãi + gốc phải trả trong tháng thứ 2 = 90.670 + 833.000 = 923.670 VND (giảm gần 10.000 VNĐ so với tháng đầu).
Tương tự như vậy các tháng tiếp theo bạn cũng áp dụng công thức ở trên nhưng sẽ phải thay đổi các con số.
Như vậy, khi đi vay vốn các bạn hãy nghiên cứu kỹ công thức và cách tính lãi suất vay ngân hàng. Từ đó chúng ta mới có kế hoạch vay và trả nợ chuẩn nhất. Nếu như vẫn chưa hiểu công thức trên thì bạn hãy bình luận ở bên dưới.
Xem thêm:
