Hướng dẫn cách tính nợ quá hạn – Công thức tính chính xác nhất

Khi bạn có một khoản nợ quá hạn thì sẽ bị tính lãi suất quá hạn theo đúng quy định. Nhưng bạn không biết ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ áp dụng cách tính nợ quá hạn như thế nào. Các bạn nên biết về công thức tính lãi suất nợ quá hạn để tự tính toán ra số tiền phải trả. Sau đó đối chiếu với số liệu mà ngân hàng cung cấp xem có chính xác hay không.

Sau đây cachvaytiennganhang.com sẽ hướng dẫn cách tính lãi suất nợ quá hạn. Đây là công thức chung được ban hành bởi ngân hàng nhà nước. Các đơn vị phải áp dụng theo đúng công thức này.

Nợ quá hạn là gì?

Nợ quá hạn là những khoản vay khi tới thời gian trả nợ được ghi trên hợp đồng nhưng không hoàn trả đúng thời hạn. Những khoản vay nợ quá hạn không được thanh toán đúng thời hạn sẽ bị tính lãi suất quá hạn và các khoản phí. Đồng thời sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu theo đúng quy định.

Các nhóm nợ quá hạn:

1/ Nợ quá hạn có tài sản đảm bảo: Là các khoản vay mang tài sản thế chấp là nhà, xe ô tô, các loại tài sản có giá trị… nhưng tới thời hạn thì lại chưa trả được lãi và gốc. Với các gói vay này nếu khách hàng mất khả năng chi trả thì ngân hàng sẽ thanh lý tài sản thế chấp để thu hồi vốn.

2/ Nợ quá hạn gói vay tín chấp: Là những gói vay không có tài sản đảm bảo và tới thời hạn thanh toán thì không trả được. Đối với những trường hợp này đơn vị cho vay sẽ có nguy cơ mất trắng tiền. Nhưng khách hàng cũng sẽ bị nợ xấu và không thể vay vốn trong tương lai.

Sau đây chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về cách tính nợ quá hạn.

Công thức tính tiền lãi nợ quá hạn

Đây là công thức tính lãi suất nợ quá hạn chung, các bạn tham khảo sau đó chúng ta sẽ cùng tìm hiểu cách tính.

• Công thức tính Nợ quá hạn = số tiền chậm trả + lãi quá hạn.
• Trong đó, Lãi quá hạn = số tiền chậm trả x thời gian chậm trả x 10%.
• Nợ phải trả = dư nợ gốc + lãi trên nợ gốc + lãi trên nợ lãi chưa trả.

Quy định và cách tính nợ quá hạn

Đối với cách tính nợ quá hạn thì chiếu theo khoản 4 Điều 466 Bộ luật dân sự 2015 có quy định.

Những trường hợp vay mà không có lãi thì khi đến hạn nếu không trả nợ hoặc không hoàn trả đầy đủ. Bên cho vay sẽ có quyền yêu cầu trả tiền với mức lãi suất đúng theo quy định tại khoản 2 điều 468 của bộ luật này. Số tiền chậm trả sẽ tương ứng với thời gian chậm trả. Trừ những trường hợp có thỏa thuận khác.

Theo quy định ở trên chúng ta sẽ có cách tính lãi suất nợ quá hạn như sau:

• Lãi quá hạn = số tiền chậm trả x thời gian chậm trả x 10%.
• Nợ quá hạn = số tiền chậm trả + lãi quá hạn

Theo 5 Điều 466 Bộ luật dân sự 2015 với những trường hợp vay tiền có lãi mà tới thời hạn thanh toán không trả hoặc không trả đủ thì.

– Lãi tính trên dư nợ gốc sẽ tính theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng vay vốn tương ứng với thời gian quá hạn. Trường hợp trả chậm sẽ phải tính lãi suất theo quy định tại khoản 2 điều 468 của bộ luật.

– Lãi suất tính trên nợ quá hạn sẽ bằng 150% lãi suất của hợp đồng vay vốn.

Vậy là chúng ta có công thức: Nợ phải trả = dư nợ gốc + lãi trên nợ gốc +lãi trên nợ lãi chưa trả.

Trong đó:

• Lãi suất nợ gốc = Dư nợ gốc X 150% X lãi suất ban đầu của hợp đồng X thời gian trả chậm.
• Lãi suất trên lãi chưa trả = Lãi đúng hạn chưa trả X 10% X thời gian trả chậm.
• Lãi đúng hạn: Tiền gốc X lãi suất vay của hợp đồng X thời gian vay.

Ví dụ về cách tính lãi suất dư nợ quá hạn

Bạn vay 100.000.000 VND, có lãi suất là 3%/tháng vay trong 6 tháng. Nhưng sau 6 tháng mà bạn chưa trả được tiền gốc và lãi. Lúc này áp dụng công thức trên chúng ta sẽ có.

• Lãi đúng hạn = 100.000.000 X 20% X 0.5 năm = 10.000.000 VND
• Lãi gốc quá hạn = 00.000.000 X 150% X 20% X 0.5 năm = 15.000.000 VND
• Lãi suất quá hạn = 10.000.000 X 10% X 0.5 năm = 500.000 VND
• Nợ quá hạn = 15.000.000 + 500.000 = 15.500.000 VND

Vậy là số tiền cần phải trả sẽ là: 100.000.000 + 10.000.000 + 15.500.000 = 125.500.000 VND

Tóm lại

Vậy là chúng ta đã cùng nhau đi tìm hiểu về cách tính nợ quá hạn ngân hàng theo đúng quy định. Nếu còn chỗ nào chưa hiểu về công thức tính này. Bạn hãy để lại câu hỏi để chúng tôi giải đáp nhé.

Gợi ý:

• Cách tính lãi suất vay Fe Credit
• Cách tính lãi suất vay mua nhà