Khi vay vốn ngân hàng khách hàng luôn phải quan tâm tới phần lãi suất đầu tiên. Lãi suất là một chuyện nhưng cách tính lãi suất thế nào cũng đáng để chúng ta quan tâm. Hiện nay ngân hàng đang áp dụng 4 cách tính lãi suất khác nhau là “Lãi suất cố định, lãi suất theo dư nợ gốc giảm dần, lãi suất hỗn hợp, lãi suất thả nổi”. Bạn muốn tìm hiểu về cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng theo từng phương thức như thế nào không?
Cho dùng chúng ta có vay tiền theo hình thức nào thì lãi suất vẫn là yếu tố quyết định. Nắm được cách tính lãi suất vay ngân hàng sẽ giúp chúng ta chủ động được phương án trả nợ và tính được số tiền phải trả mỗi tháng. Vì biết biết được công thức và cách tính sẽ rất quan trọng đấy nhé.
Nội dung bài viết
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng phổ biết
Như phần mở đầu Cachvaytiennganhang.com có giới thiệu hiện nay có 3 hình thức tính lãi suất khác nhau. Mỗi cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng sẽ có đặc điểm và công thức tính riêng. Bạn đọc có thể xem ở dưới để được hiểu rõ hơn.
Cách tính lãi suất cố định không đổi
Lãi suất tính theo dư nợ gốc không đổi có nghĩa là sẽ được tính theo lãi suất từ lúc vay tới lúc kết thúc sẽ không thay đổi. Khách hàng sẽ phải trả cùng 1 khoản tiền trong suốt thời gian. Với cách tính này thì chúng ta sẽ tránh được biến động lãi suất.
Công thức tính lãi suất dư nợ gốc nhứ sau:
Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12 (tháng)
Ví dụ:
Nếu như bạn vay 50 triệu đồng trong 12 tháng và có lãi suất là 12%/năm. Số tiền lãi suất tính sẽ luôn là 50 triệu đồng.
- Số tiền lãi trả hàng tháng: 50.000.000 * 12%/12 = 500.000 VND.
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng: 50.000000/12 + 500.000 = 4.166.667 + 500.000 = 4.666.667 VND
- Số tiền này phải trả này sẽ kéo dài trong 12 tháng và không đổi.
Cách tính lãi suất theo dư nợ gốc giảm dần
Tính theo lãi suất dư nợ giảm dần có nghĩa là lãi suất sẽ được tính dựa trên số nợ còn lại thực tế của khoản vay. Mỗi tháng bạn trả tiền sẽ được giảm theo từng tháng dựa vào tiền nợ gốc còn lại mà các tháng trước đó đã trả.
Ví dụ:
Bạn Khải vay 50 triệu với lãi suất 12% trong 1 năm, số tiền số phải trả mỗi tháng là 4.166.667 VND.
- Số tiền tháng đầu phải trả sẽ là: 4.166.667 + 50.000000 * 12%/12 = 4.666.667 VND.
- Số tiền tháng thứ 2 phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667) * 12%/12 = 4.166.667 + 453.333 = 4.620.000 VND.
- Số tiền tháng thứ 3 phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667 – 3777.778) * 12%/12 = 4.166.667 + 415.556 = 4.582.223 VND.
Số tiền mỗi tháng phải trả sẽ giảm dần theo dư nợ gốc thực tế cho tới khi kết thúc hợp đồng vay tiền.
Cách tính lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi có nghĩa là mức lãi suất không có định có thể thay đổi theo từng thời điểm được điều chỉnh bởi ngân hàng. Mức lãi suất này sẽ tăng và giảm theo thị trường.
Công thức:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất cố định)/12 tháng
Có nghĩa là trong thời gian cố định ban đầu bạn sẽ được tính lãi suất theo hợp đồng. Ở khoảng thời gian sau thì sẽ được tính theo lãi suất biến động theo sự điều chỉnh của ngân hàng.
Sau thời gian trả lãi suất cố định chúng ta sẽ dùng công thức tính như sau:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất thả nổi tại thời điểm)/12 tháng
Ví dụ:
Nếu bạn vay ngân hàng 500 triệu trong 1 năm với lãi suất là 10%/tháng trong 6 tháng, hết thời hạn 6 tháng sẽ tính lãi suất thả nội.
Số tiền bạn sẽ phải trả trong 6 tháng đầu là: (5000.000.000*10%)/12 = 4.166.666 VND
Sang thang thứ 7 sẽ được tính theo lãi suất thả nổi theo biến động thị trường. Ví dụ như sang tháng thứ 7 mức lãi suất là 8% thì chúng ta sẽ phải trả số tiền là (5000.000.000*8%)/12 = 3.333.333 VND
Cách tính lãi suất hỗn hợp
Những người mua nhà, mua xe, mua đất đều được áp dụng cách tính lãi suất này. Khách hàng sẽ được áp dụng mức lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Trong thời gian đầu sẽ được tính theo lãi suất cố định, sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi.
Với cách tính lãi suất này thì thời gian đầu sẽ có lợi là được tính phí lãi do vốn gốc còn giữ nguyên. Nhưng sau khi hết thời gian lãi suất ưu đãi sẽ phải chịu rủi ro về lãi suất tăng.
Ví dụ như:
Bạn vay 500 triệu trong thời gian là 10 năm và lãi suất ưu đãi cố định trong 2 năm đầu là 8%/năm. Sau đó lãi suất thả nổi là 10,5%/năm thì chúng ta sẽ tính thành tiên như sau
– Số tiền phải thanh toán hàng tháng: 7.500.000 VNĐ
– Số tiền trả hàng tháng tối đa: 7.666.667 VNĐ
– Tổng số tiền phải cho cho khoản vay: 742.083.312 VNĐ
– Số tiền lãi trả cho gói vay: 242.083.312 VNĐ
Nên chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng nào?
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng nào là tốt nhất mà chúng ta nên lựa chọn?
Khi bạn xem cách tính lãi suất ở trên thì thấy cách tính lãi suất theo dư nợ gốc giảm dần là tốt hơn so với tính theo dư nợ gốc. Nhưng khi tính thành tiền phải trả thì số tiền gần như bằng nhau.
– Đối với cách tính lãi suất thả nổi thì sẽ có 2 trường hợp: Đó chính là bạn sẽ được hưởng lãi suất thấp hơn hoặc là lãi suất cao hơn.
– Bạn có thể chọn cách tính lãi suất cố định vì chúng ta biết trước được số tiền phải trả. Đồng thời không phải gặp các rủi ro trong quá trình vay.
– Có thể chọn cách tính dư nợ gốc giảm dần vì số tiền phải trả mỗi tháng sẽ ít đi. Từ đó làm giảm gánh nặng về kinh tế.
– Chọn cách tính lãi suất thả nổi thì bạn sẽ phải đối mặt với rủi ro không thể biết trước. Nhưng nếu nắm bắt được xu thế thị trường và biết lãi suất giảm thì đây là lựa chọn khá thông minh.
Kết luận
Vậy là chúng ta đã hiểu được cách tính lãi suất theo tháng. Có 4 phương pháp tính lãi mà các ngân hàng đang áp dụng. Mỗi hình thức sẽ có cách tính khác nhau, bạn cần đọc và hiểu rõ để khi vay vốn có được phương án tốt nhất.
Xem thêm:
- Cách tính lãi suất VietCredit
- Cách tính lãi suất vay ngân hàng VIB
- Cách tính lãi suất vay ngân hàng agribank 2020
